p-1-generational-wealth.jpg

5 mensonges qui vous ont été racontés sur la richesse générationnelle


Les marqueurs de la richesse générationnelle sont multiples, de la promesse d’une bonne éducation à la sécurité de l’accession à la propriété. La richesse engendre davantage de richesse, mais pas toujours par héritage d’actifs. “Une grande partie de la transmission de la richesse à la génération suivante passe par ces processus de vie antérieurs, tels que le soutien à l’éducation des enfants, le soutien de leur capacité à acheter une maison ou à se marier”, a écrit le chercheur Fabian Pfeffer dans un étude récente à l’Université du Michigan. «Tous ces éléments – éducation, accession à la propriété, mariage – à leur tour vous aident à accumuler de la richesse.»

Mais la mesure dans laquelle l’argent de la famille aide les générations futures à conserver et à développer leur richesse – ou à acquérir des connaissances financières – est moins marquée que vous ne pouvez l’imaginer. Voici quelques-unes des idées fausses courantes sur les bénéficiaires de la richesse générationnelle.

1. Leur richesse dure plusieurs générations

Nous n’avons pas besoin de regarder plus loin qu’un Donald Trump pour voir comment la richesse peut couler et préparer les générations futures au succès. Mais la richesse générationnelle est en fait plus difficile à maintenir que les familles les plus riches d’Amérique pourraient vous le faire croire: environ 70% des familles riches perdent leur richesse à la deuxième génération, et 90% le font par la génération suivante.

L’une des raisons qui se produit est que la prochaine génération n’est peut-être pas équipée pour gérer l’argent dont elle hérite. Mais c’est aussi que la richesse familiale peut être diluée car elle est répartie entre les enfants, surtout si chacun a une position différente sur la façon d’investir ou de gérer les finances de la famille. (Pensez à la famille jockeying sur Succession.) Certains experts financiers recommandent même que, contrairement aux entreprises, les familles présentent un «énoncé de mission» pour établir les valeurs et les objectifs financiers, afin de préserver la richesse des générations futures.

2. Leurs parents leur parlent d’argent

Vous pourriez penser que les parents avec de l’argent partagent leur savoir-faire financier avec leur progéniture. Mais ce n’est pas nécessairement le cas. «Certains parents ne veulent pas que leurs enfants aient l’impression d’avoir une énorme piste d’atterrissage ou qu’ils n’ont peut-être pas besoin de travailler», explique Emily Green, conseillère financière à la plateforme d’investissement de Sallie Krawcheck, Ellevest. “Souvent, ils ne leur parlent pas du tout d’argent.” Cela peut signifier que les parents ne révèlent pas seulement combien leurs enfants hériteront, mais n’offrent pas nécessairement des conseils sur la façon de dépenser et d’investir leur argent.

“Je trouve que beaucoup d’entre eux atteignent la trentaine, la quarantaine, peut-être même la cinquantaine et ne savent toujours rien de l’argent”, dit Green. Parfois, même les conseillers financiers émettent des hypothèses sur les personnes qui ont de l’argent – en supposant, par exemple, qu’ils connaissent bien l’investissement. En vérité, les gens qui héritent de dizaines de millions de dollars en savent peut-être moins sur l’argent, et surtout sur les investissements, que ceux qui ont économisé un million de dollars.

3. Ils savent quoi faire de leur argent

Certains riches ne se tournent pas vers les professionnels de la finance tant qu’ils n’ont pas hérité de la richesse et doivent faire face à de grosses sommes d’argent. Les conseillers peuvent lancer des acronymes ou des termes sophistiqués qu’ils ne comprennent pas très bien. “Une fois ces hypothèses formulées, il leur est difficile de s’exprimer et de dire:” Je ne sais pas de quoi vous parlez “”, a déclaré Green. “J’ai des clients qui ont hérité de beaucoup d’argent mais qui ne savent peut-être même pas [the difference] entre une action et une obligation. “

Travailler dans le domaine de la finance signifie également peu de connaissances financières totales. Green souligne que même les personnes qui travaillent dans des fonds spéculatifs ou dans le capital-investissement – qui sont considérées comme des gestionnaires de fonds – peuvent ne pas être particulièrement familiarisées avec l’investissement personnel. Ils ne pensent pas nécessairement à la façon de payer leurs études ou de donner de l’argent à leurs enfants.

Le poids d’un héritage important peut également être une source de stress pour les bénéficiaires de la richesse générationnelle – encore plus s’ils ne sont pas financièrement avertis. «Selon la façon dont la richesse est héritée, cela peut en fait être très compliqué et causer beaucoup de stress financier», explique le planificateur financier Ian Bloom. «Les comptes de retraite individuels hérités nécessitent des distributions et sont imposés comme un revenu régulier. Les fiducies peuvent avoir des restrictions très strictes sur la façon dont l’argent peut être utilisé, et si l’argent n’est pas géré correctement, il peut y avoir des conséquences émotionnelles et financières importantes. »

4. Ils sont irresponsables et paresseux

La culture pop peut nous dire que les enfants riches gaspillent leur argent familial sans se soucier de la façon dont il a été gagné. Et certains le font certainement. Mais Green dit que cela ne reflète pas le comportement qu’elle a tendance à voir chez les clients qui héritent de la richesse. «C’est une supposition que les gens font – juste parce que vous avez de l’argent, vous n’avez pas besoin de travailler ou d’y penser», dit-elle. “Ce n’est pas vrai, car vous pouvez en fait très facilement même manquer de 20 millions de dollars si vous n’y pensez pas.”

En fait, Green dit que ceux qui héritent de la richesse sont souvent conscients que leurs ressources sont limitées, peut-être en partie parce que les avantages de la richesse sont souvent transmis, par exemple, en donnant à leurs enfants une bonne éducation, plutôt que de les arroser d’argent. «La plupart du temps, la prochaine génération a ces valeurs», explique Green. «Ils veulent travailler dur et s’assurer que la richesse ne diminue pas avec eux.»

Bien sûr, les clients qui recherchent un conseiller financier comme Green sont plus susceptibles de faire attention à leur argent en premier lieu. Cela peut être particulièrement vrai pour les générations qui ont vécu la crise financière de 2008. «Ils ont vu à quelle vitesse l’argent peut être perdu», dit Green. «Je pense qu’ils comprennent mieux que les gens ont perdu leur épargne-retraite et qu’ils se sentent plus responsables – pour s’assurer qu’ils sont prudents et contribuent à la société d’une manière ou d’une autre.»

5. Ils dépensent différemment de leurs parents

La plupart des habitudes financières des gens sont influencées par celles de leurs parents. Ce n’est pas différent pour les enfants de parents riches, dit Green – leurs habitudes ne divergent pas nécessairement autant que les gens le pensent, même s’ils n’avaient pas à travailler pour l’argent dont ils ont hérité. Comme je l’ai écrit récemment, les gens qui créent leur propre richesse sont généralement plus sobres; souvent, ils se sentent chanceux d’avoir de l’argent qu’ils ne s’attendaient pas à avoir et de dépenser en conséquence. Les générations futures nées dans la richesse peuvent dépenser plus librement, mais il est probable qu’elles prennent des notes sur la façon dont leurs parents ont abordé l’argent.

«La façon dont vos parents agissent avec de l’argent, que vous soyez riche ou non, va vraiment façonner qui vous êtes», dit Green. “L’argent est très lié à la façon dont on vous enseigne. Si vos parents étaient nerveux à propos de l’argent, vous avez tendance à vous sentir plus nerveux à propos de l’argent tout au long de votre vie. »

Il est possible que des enfants riches puissent mettre l’argent de leur famille, par exemple, pour un acompte sur une maison. Mais dans l’ensemble, dit-elle, ils réfléchissent à leurs dépenses; Green constate que dans les familles à richesse générationnelle, les parents peuvent également discuter des dons philanthropiques avec leurs enfants. Certaines personnes qui héritent de la richesse peuvent même ressentir une certaine honte d’avoir cet argent en premier lieu. “Parfois, il y a un sentiment de culpabilité si vous recevez plus que vous ne le pensez”, dit Bloom, “ou un sentiment de responsabilité pour vous assurer que l’argent est bien utilisé.”

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Share this post

Share on facebook
Share on google
Share on twitter
Share on linkedin
Share on pinterest
Share on print
Share on email

Articles similaires

Autres Articles