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Ce sont les 5 livres qui m’ont permis d’économiser 20% de mon salaire


Bien que j’aie grandi avec une histoire d’argent simple, j’ai trouvé les finances personnelles et l’argent intimidant jusqu’à récemment. En théorie, je savais que je devrais dépenser moins que ce que je gagne, que je devrais toujours «me payer en premier» et économiser un pourcentage de mon revenu, et que je devrais commencer à épargner pour la retraite dès que je commencerais à gagner de l’argent. Mais qu’en est-il des dépenses imprévues? Quand est-ce que payer plus d’avance pour un produit va me faire économiser plus d’argent à long terme? Quand un changement de carrière vaut-il la baisse temporaire des revenus et comment puis-je distinguer les bons conseils financiers des mauvais?

Peu d’entre nous apprennent ces choses à l’école, mais on s’attendait à ce que nous connaissions les réponses dès l’obtention de notre diplôme universitaire. J’ai eu la chance d’avoir grandi avec des parents qui n’avaient pas peur de parler d’argent, mais je trouvais toujours intimidant de naviguer sur des sujets tels que l’investissement et les impôts. Comment puis-je me renseigner lorsque je ne comprenais même pas quels acronymes figuraient dans les magazines financiers?

Finalement, j’ai fait ce que tout accro de l’auto-amélioration ferait: je me suis engagé à lire au moins un livre sur l’argent par mois. En cours de route, j’ai créé un système monétaire qui me permet d’atteindre mes objectifs financiers sans trop y penser (comme économiser automatiquement 20% de mes revenus). J’ai aussi commencé à voir l’argent comme un sujet sur lequel j’aimais apprendre plus que de le craindre. J’ai encore beaucoup à apprendre sur l’argent, l’investissement et les finances personnelles, mais ces livres m’ont aidé à démarrer.

Ça vaut le coup: votre vie, votre argent, vos conditions par Amanda Steinberg

En grandissant, de nombreux messages sur l’argent destinés aux femmes visaient à limiter leurs dépenses plutôt qu’à créer de la richesse (quelque chose que les hommes apprennent dès le plus jeune âge). Le livre d’Amanda Steinberg se concentre sur ce dernier et est l’un des livres financiers que j’ai lu qui ne propose pas de stratégie normative mais donne plutôt différents cadres pour l’argent et l’investissement en fonction de vos objectifs, de vos personnalités et de votre tolérance aux risques.

L’une des choses qui m’ont frustré au sujet des conseils «traditionnels» en matière de finances personnelles est l’hypothèse que tout le monde a un chèque de paie stable et fiable. Il ne tient souvent pas compte des personnes ayant des ambitions entrepreneuriales ou des personnes dont les revenus fluctuent régulièrement de façon imprévisible. Steinberg a également parlé de la création d’une entreprise comme une forme d’investissement (quelque chose qui a été inopinément absent de nombreux livres de finance, en particulier pour les femmes).

Broke Millennial: arrêtez de vous débrouiller et rassemblez votre vie financière par Erin Lowry

Les milléniaux sont confrontés à de nombreux stéréotypes en matière d’argent, comme dépenser trop en lattes plutôt qu’en épargnant pour la retraite. Souvent, la critique ne mentionne pas les réalités économiques austères auxquelles les milléniaux sont confrontés (par rapport à celles des générations précédentes), ni ne s’attaque aux inégalités systémiques qui conduisent à l’écart de richesse raciale.

Tandis que Le livre de Lowry n’approfondit pas ces questions, il explique les concepts financiers de base de manière claire et intelligente, sans aucune condescendance. Elle reconnaît également que l’argent n’est pas un sujet unique, et au début du livre, elle donne des suggestions sur les chapitres que les lecteurs devraient étudier ou ignorer en fonction de leurs réalités financières. Ce livre (avec le suivi Broke Millennial investit: Guide du débutant pour augmenter votre argent) est un excellent point de départ pour quiconque peut trouver les concepts financiers intimidants mais souhaite en savoir plus.

Le petit livre de l’investissement de bon sens: la seule façon de garantir votre juste part des rendements boursiers par John Bogle

Les conseils personnalisés traditionnels suggèrent que l’investissement est le meilleur moyen de faire croître votre patrimoine, mais il peut être difficile de savoir par où commencer. J’occupais ce poste depuis longtemps, convaincu qu’en dehors d’un compte de retraite individuel, investir était une activité compliquée.

Ce livre du le fondateur de feu Vanguard Group changé cette perception. J’ai réalisé que la raison pour laquelle je pensais comme je le faisais était parce qu’il est dans l’intérêt du secteur financier de garder ses clients mal informés. Les banques cachent souvent des frais cachés faciles à manquer (comme une pénalité pour ne pas maintenir un certain montant dans un compte courant), et les conseillers financiers gagnent parfois de l’argent grâce aux commissions des produits qu’ils vendent, il n’est donc souvent pas dans leur intérêt de donner à leur client un aperçu précis de ces produits.

Investi: Comment j’ai appris à maîtriser mon esprit, mes peurs et mon argent pour atteindre la liberté financière et vivre une vie plus authentique (avec un peu d’aide de Warren Buffet, Charlie Munger et mon père) par Danielle Town

Ce livre a attiré mon attention à cause de l’histoire personnelle de Town. Ancienne avocate, Town est la fille d’un investisseur qui l’a poussée à investir dès son plus jeune âge. Pendant longtemps, elle a ignoré ce conseil jusqu’à ce qu’elle soit forcée de faire face à la réalité selon laquelle ne pas investir son argent signifierait être liée à un emploi (et dans son cas, un stressant travail) plus longtemps qu’elle ne l’aurait souhaité. Elle a fini par consacrer un an à apprendre à investir et, ce faisant, elle a fini par écrire ce livre et a commencé un podcast réussi avec son père, Investi: la règle n ° 1 du podcast d’investissement.

Je me suis beaucoup identifié au parcours de Town – en tant qu’ancien avocat dont le père prêchait constamment l’importance d’investir tôt, pour ignorer ses conseils pendant de nombreuses années parce que j’étais terrifiée. Le livre de Town m’a aidé à créer ma propre pratique en matière de finances personnelles et d’investissement, et m’a également enseigné ma propre relation avec l’argent et les émotions.

Vous êtes un dur à faire de l’argent par Jen Sincero

J’étais initialement sceptique ce livre. En raison de son titre ringard, j’ai supposé qu’il serait plein de contenu new age, riche en affirmations. Cependant, j’avais vu de nombreux auteurs de finances personnelles le recommander, alors j’ai décidé de l’essayer. Je ne me trompais pas sur le front de l’affirmation.

Cependant, je me trompais sur le nombre de conseils concrets fournis par Sincero. Les exercices qu’elle a recommandés m’ont aidé à comprendre ma relation avec l’argent à un niveau plus profond et m’ont forcé à confronter comment cette relation peut me retenir. Bien que vous ne trouviez pas ici de stratégie de budgétisation ou d’investissement, vous trouverez probablement des conseils utiles pour créer des systèmes (et des objectifs) monétaires adaptés à votre réalité.

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