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Pourquoi toutes les dépenses ne sont-elles pas égales


Il existe de nombreux «experts» en finances personnelles qui vous diront que la clé pour gagner de l’argent est d’arrêter d’en dépenser autant. Ils vous diront d’arrêter d’acheter ce café et d’annuler ce voyage si vous souhaitez épargner pour la retraite.

Mais je ne crois pas à réprimander les gens qui dépensent trop d’argent. Je pense qu’il y a certaines choses sur lesquelles vous devriez penser à dépenser plus d’argent, comme les expériences.

C’est peut-être parce que j’ai passé la majeure partie de mon enfance coincé dans de petites villes, mais j’ai toujours aimé voyager. En ce moment, je passe mon temps à parcourir le monde et à éduquer les autres sur le mouvement FIRE (indépendance financière, retraite anticipée) avec mon mari, Bryce. Mais à l’époque où nous travaillions à plein temps en tant qu’ingénieurs en informatique, nous avions prévu deux vacances par an en Europe ou dans les Caraïbes, avec une facture de 2 500 $ en moyenne – et non pas de la monnaie, en aucune façon. Et j’ai passé un bon moment, à chaque fois. Nous attendions avec impatience nos prochaines vacances, lisant des guides de voyage et regardant Pas de réservations. Et puis le jour viendrait, et nous dirions: “Wow! Nous sommes à Rome! ” Ensuite, nous parcourions nos photos encore et encore et comparions les notes de nos souvenirs chauds et flous. Cela en valait toujours la peine.

À cette époque, j’ai commencé à remarquer un schéma étrange chez mes amis et ma famille. Plus les gens possédaient de choses, plus ils étaient malheureux et stressés. À l’inverse, moins les gens possédaient de choses et plus ils dépensaient pour des expériences comme les voyages ou l’apprentissage de nouvelles compétences, plus ils étaient heureux et plus de contenu. Les possessions vous donnent une explosion initiale de dopamine qui s’estompe, vous faisant poursuivre ce niveau en continu. Les gens qui dépensent pour des expériences en ont plus pour leur argent.

Des folies ponctuelles peuvent entraîner des dépenses supplémentaires.

J’ai un ami qui collectionne l’art, mais il ne s’agit jamais seulement de l’œuvre; il doit également payer pour qu’il soit encadré, renforcer un mur dans son condo, acheter des lumières spéciales pour le montrer comme l’artiste le voulait et l’assurer. Chaque fois qu’il découvre une nouvelle dépense, il s’envole de rage au sujet des vendeurs flous qui «profitent» de lui.

Toutes les dépenses ne sont pas créées égales. Sauf si vous êtes dans une situation vraiment désastreuse, les dépenses quotidiennes comme le loyer, l’épicerie, le chauffage, l’électricité, etc. n’ont pas tendance à vous apporter un grand bonheur ou un malheur. À un certain moment, ils se fondent dans l’arrière-plan. Ce sont des coûts de base.

Les dépenses augmentent votre bonheur quand elles apportent quelque chose de nouveau à votre vie, que ce soit une possession ou une expérience. Ce sont des folies. Cependant, ce bonheur est temporaire pour les possessions, mais pas pour les expériences.

Certaines dépenses diminuent votre bonheur. Ces dépenses, comme l’assurance et l’entretien, sont nécessaires lorsque vous possédez des objets. Personne n’aime dépenser de l’argent pour un sous-sol inondé ou un pneu crevé. Ce sont des coûts inattendus.

Quand je grandissais, je pensais que la clé du bonheur était plus de choses. Si une canette de Coca pouvait me rendre si heureuse, alors trente canettes de Coca devraient me rendre trente fois plus heureuse. Mais la vérité est que si quelqu’un m’avait donné trente canettes de Coca, j’aurais paniqué et commencé à creuser un trou sous notre poulailler pour cacher ma fortune à mes voisins. Ensuite, je me serais assis sur mon porche, toujours à l’affût de tous ceux qui semblaient méfiants pour les empêcher de tuer ma famille et moi pour voler mes réserves.

C’est le problème des possessions. Vous obtenez la bosse initiale, mais ensuite elle s’estompe, et si cette possession coûte cher, vous vous en inquiétez. S’il se casse, vous devez dépenser de l’argent pour le réparer. Les possessions convertissent les folies en coûts imprévus.

Pensez à mon ami le collectionneur d’art. Son achat initial lui a donné un éclat de bonheur. Mais au fil du temps, ce bonheur s’est évanoui. Lorsque l’achat coûteux lui a fait dépenser de l’argent pour l’assurer et l’entretenir, les dépenses ne l’ont pas rendu heureux. Cela a eu exactement l’effet inverse.

Mais regardons maintenant quelqu’un qui dépense de l’argent pour des expériences. Puisque chaque expérience est différente, votre bonheur augmente à chaque fois. Non seulement cela, une fois l’expérience terminée, vous ne possédez rien et, par conséquent, vous n’avez pas besoin de la protéger. Donc, vous n’obtenez pas cette conversion de dépenses de coûts en dépenses imprévues.

Toutes les coupes dans les dépenses ne nuiront pas

Cette réalisation a illuminé mon cerveau de possibilités. Si toutes les dépenses ne sont pas créées égales, cela signifie-t-il que toutes les coupes dans les dépenses ne nuiront pas? Si certaines dépenses n’augmentent pas votre bonheur, cela ne signifie-t-il pas que les éliminer ne l’affectera pas d’une manière ou d’une autre? Si certaines dépenses diminuent votre bonheur, ne les supprimerait-il pas pour vous rendre plus heureux?

Tout le monde pense que la budgétisation, c’est comme suivre un régime. Si vous dépensez moins, vous êtes moins heureux. Mais réduire vos dépenses ne diminue pas toujours votre bonheur.

Un été à Toronto, la Transit Commission, qui gère les métros, a décidé de faire grève. Pendant des semaines, le système de métro de la ville s’est arrêté et les stations de télévision se sont remplies de Canadiens en colère (cela n’arrive pas souvent, mais quand c’est le cas, attention!). Plutôt que de payer des taxis tous les jours, j’ai décidé de courir pour travailler. À ma grande surprise, cela n’a pas pris autant de temps, ni été aussi difficile, comme je l’avais imaginé. J’ai même perdu du poids et j’ai pu annuler mon abonnement au gym. Donc, lorsque la TTC est revenue en ligne, j’ai continué à faire du jogging au travail, économisant près de 200 $ chaque mois cet été-là.

Toutes les dépenses ne sont pas créées égales. Et par conséquent, toutes les coupes ne sont pas créées égales. Certaines coupures font très mal. Les autres ne font pas de mal du tout.


Cet article est extrait de Cesser comme un millionnaire: pas de gadgets, de chance ou de fonds fiduciaire requis. Il est reproduit avec la permission de TarcherPerigee, une empreinte de Penguin Publishing Group, une division de Penguin Random House LLC. Copyright © 2019, Kristy Shen et Bryce Leung.

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